年初以来，在县委、县政府的正确领导下，在各镇区、部门的大力支持下，射阳农商银行紧紧围绕服务地方经济发展这一中心任务，积极发挥农村金融主力军作用，持续强化信贷投放，发展普惠金融，取得了支持地方经济发展和实现自身经营效益目标“双赢”的效果。日前，该行副行长戴全新就相关话题接受百姓提问。

问：射阳农商银行在支持全县经济改革发展，服务农村供给侧结构性改革方面做了哪些工作？

答：射阳农商行主要从推动信贷投放供给侧改革入手，在服务、产品、定价等方面加大支持力度。一是开展“网格化”营销建档活动。对县内农户、个体工商户、家庭农场、小微企业开展上门建档营销服务，完善四类客群资金需求信息档案，个性化定制信贷支持方案。至9月末，公司类贷款（不含贴现）855户，全县90%的重点企业、80%的家庭农场、70%的小微企业、个体商户与射阳农商行发生金融业务关系。二是加快新开发产品投放速度，针对科技型企业、小微企业和个体工商户研发“科技贷”“微易贷”和“商易贷”，与省农担公司合作开展“惠农快贷”业务、与市中小微企业信用保证基金合作开展“信保贷”业务，为企业提供多样化信贷产品选择。三是疫情期间与广大信贷客户共艰克难。今年新冠疫情期间，射阳农商行采取增额让利，印发《支持“防疫控疫、复工复产”十条措施》《关于进一步强化疫情期间信贷服务的通知》等文件，明确提出对小微及“三农”相关贷款无信贷规模限制，对与疫情防控相关的企业贷款利率下调10%，疫情期间新发放的商易贷、微易贷利率下调50个BP。在控制综合授信不超过1000万元的前提下，对于符合条件的存量贷款客户，可增加20%的授信额，抵押率最高可提至100%。用好“无还本续贷”等转续贷产品，帮助受疫情影响还款困难的企业。疫情期间切实为企业减费让利，今年以来累计让利9905万元，与企业共度难关。四是通过“易贷通”“农商易贷”“装修分期”等拳头产品提升零售贷款比重，支持农业、消费服务业发展。目前，全行个体贷款户数为50022户，70%的农户与射阳农商行发生金融业务关系。

问：今年，射阳农商银行在加强服务、改进作风方面主要做了哪些工作？

答：年初以来，射阳农商行持续开展服务效能提升主题教育活动，展示推进服务效能提升。一是创新服务，提升客户体验。大力推广手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等线上服务方式，提升客户体验。还通过开展主题营销活动，加大对价值客户感恩回馈力度。二是内强素质，提高服务技能。坚持内训与外训相结合、理论和技能相结合、考核与鼓励相结合的原则，全面提升员工素质。坚持每周集中培训，定期举行员工业务技能大赛，提升员工练兵积极性；鼓励员工利用业余时间学习经济、财会、法律等方面的知识，鼓励参加各类资格证书考试，不断提升全员综合素质。三是外树形象，打造服务品牌。以《服务转型提升实施方案》为抓手，注重服务细节提升，实施厅堂服务转型，提升硬件服务能力，明确客户单笔贷款跑办次数原则上不超过2次，实行限时办结，按月督查通报，真正“用心”为客户服务。

问：如何看待银行叫号排队、等待时间长这一现象？射阳农商行在方便客户业务办理方面采取了哪些措施？

答：射阳农商行在全县共有网点34家，是网点数量最多、覆盖面最广的银行，在县域内服务客群较大，虽然手机银行、网上银行替代了大部分业务，但排队等待的现象还是时有发生。所以今年射阳农商行在县内行政村打造100家“金鹤驿站”，使得老百姓能够简单业务不出村、复杂业务不出镇，打通金融服务最后一公里。同时对网点配备STM机具，使客户普通业务通过机具可快速办理，缩短客户厅堂等待时间。同时也宣传、引导广大客户使用该行网上银行、手机银行、微信银行办理相关业务，体验线上办理的快捷、方便。

问：如何看待小微企业、个体工商户融资难、融资贵等问题？射阳农商银行在解决这些问题方面作出哪些努力？

答：小微企业、个体工商户融资难、融资贵的问题原因有很多，主要的原因是缺少抵押物和有效担保，加之与银行间的信息不对称导致的。射阳农商行从这两类客户的从业情况、生产经营状况、现金流等分析，分别出台了“微易贷”和“商易贷”产品。现将这两款信贷产品向广大听众朋友作介绍。

“微易贷”产品贷款对象为从事生产经营24个月（含）以上并在辖内登记注册的小微制造业企业法定代表人或实际控制人。本产品最高额度为人民币200万元（含），其中30万以内参照贷款人各项要素确定，30万元以上的根据申请人的经营规模和还款来源等因素确定。“授信三年、总额控制、自助用信、随贷随还”。30万元（含）以内可亲情担保，30万元以上提供本行认可的担保。

“商易贷”产品贷款对象为实际经营现项目或同类项目满12个月（含）以上，并在辖内登记注册的个体工商户或公司经营者。本产品最高额度为人民币200万元（含），其中30万以内参照贷款人的各项要素确定，30万元以上的根据申请人的经营规模和还款来源等因素确定。“授信三年、总额控制、自助用信、随贷随还”。30万元（含）以内可亲情担保，30万元以上提供本行认可的担保。

虽然两款产品的额度、担保方式、用信方式相同。但需要说明的是两款产品的参照标准不同，“微易贷”主要参照借款客户的生产经营规模和净资产，“商易贷”主要参照借款客户的现金流水，特别是使用本行的“收银宝”的流水，是测算基础额度的重要参照。

问：装修住房能不能在贵行申请贷款？可以分期还款吗？

答：射阳农商银行今年推出了一款民生普惠型消费金融产品，贷记卡——装修分期。该产品有以下几方面优势，一是费率低，一万元用一年，手续费只有300元，而且手续费是按月收取，随时可以提前还款，未使用月份的手续费是不用支付的。二是额度高，根据客户收入和购房面积为依据分期金额最高可达20万元。三是审批快，本款原则上无需担保，两到三个工作日可以办结。可以说，能够满足广大住房装修客户的实际需求。

问：李先生是临海镇人，系自由职业者，在县城买了房子，房屋已按揭还款三年，现在购置一套家具，需要借款，李先生可以在贵行申请贷款吗？

答：现在射阳农商行申请贷款很方便，无需到银行找熟人，扫码就能测额，只要在农商行手机银行或者扫一扫微信小程序就可以，不用担保、不要抵押，纯信用放款，几分钟就可以放款，想贷就贷、想还就还，全程无需跑银行、无需等待、在家躺着都能贷。如果不会操作，也可致电射阳农商行客服69966666或关注射阳农商行微信公众号了解。

问：王先生是安徽人，在我县某企业上班已有5年时间，工资都是按月发在射阳农商行卡上，近期想购买8万元左右的小汽车，想申请消费贷款，不知道外地人是否可以申请？

答：射阳农商行对正常在射阳工作生活的外乡人，一样提供消费贷款，也是一样通过手机或微信申请消费贷款。无论是在射阳农商行交公积金、纳税、代发工资或存款的，都可以申请信用贷款。不用担保、不要抵押，纯信用，并且利率低、额度高，随用随还很方便。如果不会操作，也可致电客服69966666或关注微信公众号了解。

问：射阳农商行有没有ETC通行折扣？折扣是多少？

答：应该说现在高速ETC直接通行是发展趋势，ETC是射阳农商行针对贷记卡客户配套的一款高速通行产品，该产品有两大优势，一是该产品以贷记卡为载体，先通行后付款，最长还款期可达56天；二是通行享受8折优惠，而且免费赠送价值200元的OBU设备。客户办理ETC，只需名下拥有7座以下非营运汽车即可。在收到卡片后至射阳农商行指定网点免费领取OBU设备，并进行安装，无任何费用。射阳农商行本着惠民利民的原则，现在用该行信用卡绑定高速ETC通行费打八折，而且是在信用卡内扣款时直接以通行费八折扣款，无需领券，简单方便。而且每月最大减免金额达150元，全年可达1800元。

问：什么是非法集资？

答：非法集资是违反国家金融管理规定，向社会公众吸收资金的行为，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

问：非法集资的常见手段有哪些？

答：一是承诺高额回报。不法分子为吸引公众上当受骗，往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红，为骗取更多人参与集资，非法集资者在初期，往往按时足额兑现承诺，待集资达到一定规模后，因资金链无法维系，使集资参与者遭受经济损失。

二是虚构或扩大投资项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经高新技术开发、股权投资等内容；以订立合同或少量投资为幌子，编造虚假项目，或以扩大少量项目的投资规模盈利前景，以制造投资及企业利润假象，诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、创业投资等新名词，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，诱惑公众投资。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，诱惑公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或者租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等及时通讯工具，传播虚假信息，诱惑社会公众投资。

问：非法集资有哪些危害？

答：非法集资不受法律保护。一是非法集资使参与者遭受经济损失，参与者很难收回资金，严重者甚至血本无归、倾家荡产。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险，具有很大的社会危害性。

问：什么是存款保险？

答：存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立的专门存款保险基金，明确当金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

问：存款保险的保障范围有哪些？

答：根据存款保险条例，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

本保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

问：存款人需要交纳保费吗？

答：不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定缴纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。