本报通讯员　陆立平　张建忠

临海镇是远近闻名的大蒜之乡，“青龙”牌蒜薹成为中国地理标志农产品。近年来，射阳农商银行积极践行服务“三农”使命，以信贷支持为着力点，以现代金融服务体系为支撑，全力助推大蒜特色产业发展。截至目前，临海镇大蒜全产业链年产值超3亿元，居民储蓄存款总量增量、农民人均纯收入等指标均居全县前列。

做好“三个一”　精准把脉产业需求

在每年春节后，射阳农商银行按照“三个一”要求，对当年蒜薹产业金融服务政策进行一次深度把脉。组织一次实地调研，由分管负责人带队，深入农业农村部门、行业协会、家庭农场、合作社、村组田头、保鲜企业，组织开展市场调研，精准研判产量和价格走势，测算资金需求总量，形成专题调研报告。召开一次客户座谈会，邀请行业协会、种植大户、农业专家等，深入了解产业发展走势，收集产业链客户信息，建立“种植—收购—加工—保鲜—销售”五位一体客户数据库。开展一次服务体系自检行动，组织授信、信贷管理和联动支行，对信贷支持政策、产品、服务模式、人员配置进行全方位盘点，及时更新信贷政策，对各环节金融服务流程、设施进行优化，不断提升服务效能。

主推“五产品”　满足多层级客户需求

射阳农商银行根据信贷客户从事大蒜产业链环节、规模和资信情况，分层分级推出适宜贷款产品，满足客户个性化需求。惠农快贷扩总量，通过行业主管部门与省农担公司签订合作协议，推出主打产品“惠农快贷”。此产品具有担保条件简单、额度高、利率低的优势，蒜薹行业客户只需夫妻签字，最高可获得200万元信贷支持。目前，该行临海支行有48户收储类客户获得惠农快贷信贷资金3610万元，年可收储蒜薹1万吨。助农易贷优服务，在惠农快贷基础上，选择30万元—100万元优质大蒜种植户、收购经纪人客户，推出助农易贷产品，进一步优化担保流程，最快当天受理、当天放款。经营快贷提效率，对于10万元—30万元级客户，重点在提升服务效率上花功着力，创新免担保、无抵押的经营快贷产品，实现全流程线上办理，半小时即可实现调查审批放款。富农易贷惠农户，对传统易贷通产品进行升级提额，优化阳光评议方式，实行整村授信批量模式，额度提升至10万元，客户手机用款一键操作，随用随还。无还本续贷抗风险，2023、2024连续两年，蒜薹保鲜行业出现市场波动，部分收储企业、经纪人陷入销售回笼困境，到期还贷资金筹措遭遇困难。该行抓住金融监管总局支持扩大无还本续贷适用范围的政策机遇，将大蒜行业经营类贷款客户纳入产品适用客户范围，到期客户无需还贷资金即可实现贷款续贷无缝衔接，有效解决客户资金错配问题，目前已有3户通过该产品成功转贷。

优化“六服务”　解决客户痛难点

针对贷款资金线下办理时效慢、收购资金支付结算受限、账户分类分级管控、蒜农存款利率下行等痛点问题，射阳农商银行坚持靠前服务，优化六项机制,实现零距离服务。延伸产品链条，从产业链条上下游入手，新增交运易贷、乡情贷产品，支持大蒜运输行业客户发展和本地经纪人走出去，进一步提升完善产业链条。服务向线上迁移，上线优化金鹤E贷、普惠展业等专业贷款服务平台，目前已实现50万元以下贷款全线上受理、审批、发放、收回、续贷，实现信贷全流程线上办理。优化结算便利，升级5.0版本手机银行，丰富客户端体验，实现收购资金归集、拨付24小时服务。完善村组助农服务点网络，实现村村全覆盖，大蒜农户在家门口即可实现查询、取款、缴费等功能。在收购繁忙季节，为大额经纪人提供跨行POS结款服务，免收手续费，确保经纪人资金结算便利畅通。建立客群直通车服务，通过展业平台建立特色客群数据库，将40多个经纪人客户纳入支付结算白名单服务，建立微信直通车服务，在收购旺季动态掌握资金需求量、拨付量，第一时间解决账户分级分类管控、现金预约等问题。丰富收益产品，为帮助广大农户增收，每年蒜薹上市季均给予农户提供存款专柜服务，并推出代理理财、贵金属、银保类产品，引导客户对冲利率下行走势，实现资产保值增值。提供线上销售服务，将助力蒜薹线上销售纳入E路有我年度平台公益直播计划，助力特色农产品进入各类品牌线上生鲜平台，不断提升产品知名度和品牌影响力。